نسب خسارة متصاعدة
Rising Loss Ratios
الأمراض المزمنة كالسكري وأمراض القلب ترفع نسب خسارة عقود المجموعات إلى مستويات غير مستدامة — مع تجديد العقود بأقساط أعلى أو خسارة العميل.
Insurance Partnership Program · برنامج شراكة التأمين
اخفض نسبة
خسارتك ١٥٪+
بدون تغيير بوليصتك
SARA تمنع المطالبات قبل أن تحدث. نحدد أعضاءك عالي الخطورة مبكراً، ونحوّلهم خلال ٩٠ يوماً — وأنت توفّر على محفظة التأمين الجماعي.
💡 نموذج Gain-Share: تدفع فقط عند تحقق التوفير — صفر مخاطرة عليك
١٥٪+
انخفاض متوقع في نسبة الخسارة
٤٢B
ريال حجم سوق التأمين السعودي ٢٠٢٤
٤٣٪
من أعضائك في طريقهم نحو مطالبات مزمنة
LOSS RATIO IMPACT
Before SARA
نسبة الخسارة الحالية
٧٨٪
٦٣٪
بعد برنامج SARA · After SARA Program
٣٠٪
انخفاض مطالبات الأمراض المزمنة
٤٤
حالة يتم تقييمها وتتبعها
٩٠
يوماً لتحويل الأعضاء عالي الخطورة
SAR
تقارير توفير لإعادة التسعير
THE INSURER CHALLENGE // تحدي شركات التأمين
ثلاثة تحديات
تضغط على محفظتك
رؤية محدودة لمخاطر الأعضاء
Limited Member Risk Visibility
تكتشف ارتفاع المطالبات بعد حدوثها. لا يوجد نظام يحدد الأعضاء عالي الخطورة مسبقاً قبل أن يتحولوا إلى مطالبات باهظة.
ضغط تنافسي متزايد
Competitive Differentiation Pressure
شركات التأمين العالمية تقدم برامج صحة مؤسسية كـ value-add. بدون حل صحي مدمج، تخسر عقود الشركات الكبرى.
HOW IT WORKS // آلية العمل
من تحديد الخطر
إلى منع المطالبة
SARA تعمل بشكل استباقي — تكشف المخاطر قبل أن تتحول إلى مطالبات، وتتدخل بالوقت المناسب.
01
تقييم الأعضاء
تقييم ٤٤ حالة صحية لجميع موظفي الشركة المؤمّن عليها خلال ١٥ دقيقة.
02
تصنيف المخاطر
نعطي كل عضو نقاط SARA (٠-١٠٠) ونصنف المحفظة: منخفض / متوسط / عالٍ / حرج.
03
التدخل المبكر
الأعضاء عالي الخطورة يدخلون برنامج ٩٠ يوماً لتغيير نمط الحياة قبل المرض.
04
توفير المطالبات
تقارير دقيقة تثبت انخفاض المطالبات وتدعم إعادة تسعير العقود بثقة.
PARTNERSHIP MODELS // نماذج الشراكة
ثلاثة نماذج
تناسب استراتيجيتك
PMPY
رسوم سنوية لكل عضو
٢٠٠ – ٤٠٠
SAR per member per year
- رسوم ثابتة تتيح التخطيط المالي
- تغطية كاملة لبرنامج SARA
- تقارير ربع سنوية لنسب الخسارة
- بيانات تحليلية لإعادة التسعير
✅ الأقل مخاطرة — موصى به
Gain-Share
المشاركة في التوفير
١٠٠
base + 20% of verified claims savings
- رسوم قاعدية منخفضة (١٠٠ ر.س/عضو/سنة)
- SARA تشارك بـ ٢٠٪ فقط من التوفير المُتحقَّقة
- تواؤم مصالح كامل — نربح معاً
- تحقق مستقل من خفض المطالبات
- مثالي لعقود المجموعات الكبرى (+٥٠٠٠)
Bundle
التضمين في البوليصة
١٥٠
SAR per member per year
- SARA تُدمج ضمن عقود التأمين الجماعي
- ميزة تنافسية واضحة للعملاء الشركات
- تسعير موحد بسيط
- وايت لابل — علامتك التجارية كاملة
DATA & ANALYTICS // البيانات والتحليلات
بيانات الاكتواري
الذي لم تملكه من قبل
تصنيف المخاطر السكانية
توزيع دقيق لمحفظة الأعضاء عبر ٤ مستويات خطورة و٧ أجهزة جسمية — بيانات إدارة المخاطر الحقيقية.
تنبيهات التدخل المبكر
تنبيهات فورية عند رصد تغييرات في نقاط SARA تشير لزيادة خطر المطالبات — قبل الحدوث.
تقارير إعادة التسعير
تقرير شامل عند تجديد العقد يثبت انخفاض الملف الصحي للمجموعة — أساس تفاوض قوي مع الشركات.
تكامل API مع أنظمة TPA
تكامل مباشر مع منصات إدارة المطالبات. بيانات متزامنة في الوقت الحقيقي.
MEMBER RISK DISTRIBUTION — SAMPLE PORTFOLIO
🟢 منخفض
37%
🟡 متوسط
34%
🟠 عالٍ
23%
🔴 حرج
6%
SAR 1,804,400
وفورات متوقعة في الأقساط لمحفظة ٢٬٠٠٠ موظف
INSURER ROI MODEL // نموذج العائد للشركة
الأرقام تتحدث
مثال حقيقي لمحفظة ٢٠٬٠٠٠ موظف مؤمّن عليهم بباقة Gain-Share:
| البند | التفاصيل | المبلغ (ريال) |
|---|---|---|
| تكلفة SARA (Gain-Share) | ١٠٠ ر.س/عضو/سنة قاعدي + ٢٠٪ وفورات | 2,000,000 + ٢٠٪ |
| الأعضاء عالي الخطورة المستهدفون | ٢٩٪ من المحفظة = ٥٬٨٠٠ عضو | 5,800 |
| انخفاض المطالبات المتوقع | ٢٠٪ انخفاض لمجموعة الخطورة العالية | 18,500,000 |
| حصة SARA (٢٠٪) | من التوفير المُحقَّقة | 3,700,000 |
| صافي وفورات التأمين | بعد خصم تكلفة SARA | 12,800,000 |
الأسئلة الشائعة // FAQ
كل ما تريد معرفته
س: كيف تتحققون من التوفير المُبلغ عنها في نموذج Gain-Share؟
ج: نعتمد على تحقق مستقل (Independent Verification) لمقارنة بيانات المطالبات قبل وبعد البرنامج، بالتنسيق مع مزود إدارة المطالبات (TPA) الخاص بكم.
س: هل البيانات والتقارير متوافقة مع أنظمة CCHI؟
ج: نعم — SARA متوافقة مع معايير المركز السعودي لاعتماد المنشآت الصحية (CCHI)، وتقارير التسعير معتمدة لأغراض إعادة التفاوض على العقود.
س: ماذا لو كانت التوفير الفعلية أقل من المتوقع؟
ج: في نموذج Gain-Share، رسومنا مرتبطة مباشرة بالتوفير المتحققة — إن كانت التوفير أقل، تنخفض رسومنا تلقائياً معها. لا مخاطرة مالية إضافية على شركتكم.
COMPLIANCE // التوافق التنظيمي
متوافق مع
أنظمة المملكة
PDPL Compliant
متوافق مع نظام حماية البيانات الشخصية السعودي — جميع البيانات مشفرة ومخزنة محلياً.
CCHI Aligned
متوافق مع معايير المركز السعودي لاعتماد المنشآت الصحية — تقارير معتمدة لإعادة التسعير.
Vision 2030
يدعم أهداف رؤية ٢٠٣٠ لجودة الحياة والتحول الصحي — مؤشرات أداء قابلة للقياس.
نبني SARA لتناسب معايير كبرى شركات التأمين في السعودية
Bupa Arabia
Tawuniya
Medgulf
Malath
Walaa
Salama
جاهز لخفض
نسبة خسارتك؟
احجز اجتماع استراتيجي — ونعرض لك دراسة حالة مفصلة لكيفية توفير SARA لملايين الريالات على محفظة تأمينك.